현대는 다양한 IT 기술들 새롭게 생기고, 그에 따른 규제도 생기고 있습니다.
레그테크는 이러한 규제 관리를 AI, 빅 데이터, 클라우드, 블록체인 등을 동원해서 돕는 기술을 말합니다.
오늘은 레그테크 란 무엇인지 알아보고, 레그테크 분류 2가지를 알아보겠습니다.
레그테크 란?
레그테크는 규제(Regulation)와 기술(Technology)의 합성어로 ‘규제 관리’ 뜻입니다.
4차 산업혁명에 들어서면서 다양한 IT 기술들이 나오고 있고 그에 맞는 규제가 생기고 있습니다.
이러한 규제를 보다 효율적으로 관리하기 위해 만들어진 것이 레그테크 기술입니다.
쉽게 말해서 기업이 사업을 하려고 하면 소속된 나라의 규제를 받게 되어있습니다.
이를 어기면 많은 벌금을 물어야 되는 것이죠.
즉 규제를 어기면 비용이 발생한다는 말입니다.
이를 위해 규제 준수를 하는 것입니다.
레그테크는 이러한 규제 문제에 대해 기술적 해결책을 제시하여 각종 산업 및 금융에 대한 규제 환경을 바꾸고 있습니다.
1. 규제를 지키지 못한 사례
규제를 지키지 못한 사례를 두 가지 알아보겠습니다.
미국의 유명 투자 은행 골드만삭스도 규제를 지키지 않아 큰 벌금을 납부한 이력이 있습니다.
2020년 골드만삭스는 여러 나라(미국과 홍콩, 말레이시아 등)에서 규제를 어긴 대가로 62억 5,000만 달러의 벌금을 납부하였습니다.
골드만삭스 역사상 가장 많은 벌금이었던 것입니다.
우리나라 금융사 임직원이 횡령한 사건도 유명한 사례 중 하나입니다.
한 금융사 임직원이 5년 간 1,091억 원을 횡령을 한 경우가 있습니다.
이러한 문제들은 자체적으로 규제를 지키지 못한 경우가 있고, 부실한 법 감시 및 내부 통제 시스템 문제 등 문제로 인해 발생을 합니다.
2. 레그테크 공급과 수요
4차 산업에 들어서면서 기업들은 디지털화가 되고, 글로벌 해지고 있습니다.
이에 따라 규제는 더욱 많아지고 복잡해지기 때문에 전부 지키기 어려워집니다.
이로 인해 규제 관리를 하는 레그테크가 만들어지게 되는 것입니다.
- 공급 : 2022년 기준 전 세계에서 레그테크 기술을 공급하는 기업은 462개 있습니다. 이 기업들은 규제 준수 현황과 규제 사항의 업데이트와 모니터링, ID 식별과 관리를 통한 고객 신원 확인 기술, 위기관리 기업(잠재 위험 감지 및 예측), 규제 데이터를 자동 분석 및 보고, 거래 세부 사항을 감시하는 트랜잭션 감시 등 다양한 기술로 레그테크 기술을 공급하고 있습니다.
- 수요 : 위에서도 얘기를 하였지만 4차 산업혁명이 시작되면서 기업들은 디지털화되어가고 글로벌화되기 때문에 규제가 많아지고 복잡해지고 있습니다. 이러한 문제로 인하여 비용에 증가하고 있어 많은 기업들이 규제에 대한 자체 관리를 줄이거나 포기를 하고 전문 기업의 SaaS(서비스형 소프트웨어)를 이용을 하고 있습니다. 2022년 한국 주요 기업들 기준으로 86%가량이 레그테크 기업의 SaaS를 이용을 하고 있고 계속적으로 늘어나고 있습니다.
3. 레그테크 문제점
레그테크 기술이 많은 도움이 되는 것은 사실입니다.
하지만 빠르게 성장하는 레그테크 기술에는 문제점이 있습니다.
- 레그테크 산업 규제는 어떻게 할 것이고, 규제 사각지대가 되는 것이 아닌가 하는 것입니다.
- 동일한 레그테크 기술을 사용을 하다가 소프트웨어 오류가 발생을 할 경우 혼란이 발생을 할 것이고 피해가 발생을 할 것인데, 이를 보호할 수단이 미비합니다.
- 기존 데이터를 기반으로 하는 AI가 레그테크 기술의 핵심입니다. 하지만 AI는 현재 해결되지 않은 문제점이 많이 있습니다. 이러한 AI의 레그테크 기술은 아직 신뢰성이 낮습니다.
레그테크 분류 2가지
레그테크는 크게 ‘섭테크’와 컴프테크’로 분류를 할 수 있습니다.
1. 섭테크(SupTech)
섭테크는 정부나 지자체에서 많이 사용하는 기술로 쉽고 효과적으로 규제를 감독할 수 있도록 도와주는 기술입니다.
섭테크는 디지털 시대에 핀테크로 인한 위험을 예측하고 사전에 보호하는 기술로 다양한 분야(가상 통화 취급, 해외 송금, 전자금용업자 등)의 자금 세탁 막고 및 테러, 마약 등 국가 위험 지수를 실시간 반영하여 위험에서 보호하고 있습니다.
2. 컴프테크(CompTech)
컴프테크는 규제를 받고 있는 기업들과 금융기관들이 효율적으로 준수하도록 도와주는 기술입니다. 쉽게 말하면 규제 준수 비용을 최소화하는 기술입니다.
컴프테크는 인공지능 AI로 전 세계의 업데이트된 규제 사항을 모니터링하여 해당 기업들과 금융기관들에게 끼치는 영향을 알려줍니다. 이러한 기술로 인하여 많은 기업들과 금융기관들이 컴프테크 기술을 사용을 하고 있습니다.
대표적인 금융사는 중국은행, 일본의 미즈호, 스페인의 BBVA 등 이 있습니다.
레그테크 전망
현대 사회에서 규제가 없는 산업은 없습니다.
앞으로 더욱 강화되고 복잡한 규제가 나올 것이고 이를 효율적으로 준수하려면 그에 맞는 기술을 사용해야 합니다.
레그테크는 그를 해결할 수 있는 기술을 가지고 있어, 많은 성장을 하고 있습니다.
2021년 기준으로 레그테크 투자 규모는 49억 달러로 전년 대비 3배 급증하였습니다.
또한 2025년까지 550억 달러 성장할 것으로 전문가들은 예상하고 있습니다.
마치며
오늘은 레그테크 란 무엇이고, 레그테크 분류 2가지를 알아보았습니다.
레그테크는 아직 해결해야 할 문제점이 있지만 4차 산업 혁명을 시작으로 급성장을 할 것입니다.
감사합니다.